施蕾
- 作品数：10 被引量：6H指数：1
- 供职机构：中国人民银行更多>>
- 相关领域：经济管理自动化与计算机技术更多>>
- 商业银行单位主子账户管理思考——以福建省为例被引量：1
- 2020年
- 银行账户是各类经济主体办理资金结算的前提和基础。随着社会经济的快速发展,单位存款人对于分类管理账户资金、提高资金运作效益的需求日益增加。为满足存款人个性化需求,部分银行业金融机构(下称“商业银行”)在现行制度体系下开展探索,依托单位主子账户为客户提供分户核算等服务。针对福建辖内96家商业银行的主子账户业务调查显示,主子账户在推动业务创新、资金分类等方面发挥了积极作用,但也存在部分主子账户突破管理规则、游离于监管范畴等问题。为此,本文提出明确界定主子账户业务,改革单位账户管理制度,实施穿透式业务监管等政策建议。
- 施蕾阮毅辉
- 清算机构支付业务数据管理探析
- 2024年
- 近年来,我国针对数据泄露引发的数据安全问题,陆续出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规,规范数据和个人信息处理活动,保障数据安全,保护个人、组织合法权益。支付产业属于数据密集型产业,清算机构在履行职责、运行支付基础设施、提供基础或增值支付服务过程中处理海量支付业务数据,具有较高的应用价值,也需要较高的数据安全管理。文章根据法律法规对清算机构数据管理的要求,围绕业务种类和数据处理各环节进行研究分析,探讨清算机构支付业务数据管理现状及问题,提出清算机构应依照法律法规要求,进一步建立健全内部数据管理机制,落实数据保护的主体责任以及审慎使用数据。
- 施蕾苏李欣陈彦昕郑雅莉
- 关键词：清算机构支付业务数据管理
- 商业银行电信网络诈骗涉案账户核减规则研究
- 2025年
- 当前,涉案账户数量是评价商业银行反诈工作成效的重要基础性指标之一。为更加客观、公正地评价商业银行反诈工作情况,充分发挥涉案账户数量的正向引导作用,督促商业银行积极落实《反电信网络诈骗法》,有必要提升涉案账户认定的精准度。文章针对当前涉案账户数量考核认定口径扩大化、影响金融机构“资金链”治理积极性等问题,以建立被银行提前管控的涉案账户核减机制的必要性为切入点开展研究,通过分析典型案例和涉案账户样本,借鉴现行部分地区做法,探索提前管控涉案账户核减规则,并提出相关建议。
- 课题组林青施蕾陈彦昕陈杰李惠婷李森辉
- 电子货币的审视及监管框架构建
- 2014年
- 电子货币兼具金融支付、移动通讯和网络技术特点,不仅对传统商业模式和支付模式产生巨大影响,甚至对支付体系、货币体系乃至金融体系都构成新挑战。本文通过对电子货币表现形态的分析,厘清电子货币与传统货币的关系,探讨现行电子货币监管模式所面临的挑战,并提出构建我国电子货币监管框架的初步设想。
- 施蕾
- 关键词：电子货币
- 非法买卖银行结算账户的法律问题研究
- 2020年
- 近年来,银行账户被不法分子用于电信网络诈骗和网络赌博等违法犯罪活动的数量持续增长。随着账户实名制全面落实,通过非法买卖他人银行账户实施违法犯罪情况凸显且呈“产业化”趋势,账户买卖范围也由个人银行账户向单位银行账户、支付账户等蔓延。虽然中国人民银行联合公安机关等部门不断加大防范打击电信网络新型违法犯罪力度,取得了一定成效,但买卖银行账户行为在法律适用、量刑定罪方面,还存在认定难、判罚轻、判例少等情况。本文通过梳理当前法律法规现状,分析存在的问题,并结合国际经验提出相关建议。
- 施蕾陈杰
- 关键词：法律适用
- 福建省实施农村支付畅通工程的实践与思考
- 2011年
- 人民银行福州中心支行自2007年提出建设农村支付结算畅通工程以来,在支付基础设施推进、非现金支付工具推广及非现金结算意识培育等方面进行了有益的探索和实践,取得了阶段性的成果。本文全面介绍了福建省实施畅通工程的有益实践,提出深化畅通工程建设的对策建议和思考。
- 施蕾
- 关键词：支付结算畅通工程农村金融服务
- 互联网环境下账户管理问题审视与监管框架构建被引量：4
- 2016年
- 随着金融与互联网结合的步伐日益加快,传统银行机构纷纷寻求突破。账户不仅是资金转移的起点,更是众多金融服务的入口,首当其冲地成为各方关注的焦点。本文通过对不同管理体制下银行机构电子账户、支付机构网络支付账户的比较分析,厘清两者在开户流程、业务种类及实名程度等方面的差异,进而分析当前账户管理模式面临的挑战,并提出互联网环境下构建我国银行账户和支付账户监管总体框架的初步设想。
- 施蕾
- 关键词：互联网账户管理
- 数字身份在商业银行的应用实践研究及启示--基于客户身份识别的视角被引量：1
- 2022年
- 当前,数字经济快速发展,数字身份应运而生,数字身份在商业银行客户身份识别中的应用方兴未艾。我国在不同场合提到要实行“居民身份证电子化”政策,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》也引入了数字身份的概念,提出了“国家推进网络身份认证公共服务建设”的要求。本文结合国家数字身份的定义及实现方式,梳理了国内外商业银行使用国家级数字身份开展客户身份识别的实践现状及存在风险,对比商业银行在数字身份系统的不同角色和应用案例,探索了我国电子身份证在线下辅助核验、线上账户开立、交易监测验证、日常账户使用等环节的应用前景,从而提出明确数字身份监管政策、规范客户信息验证渠道、统一数字身份解决方案、促进数字身份标准化发展等国家级数字身份基础设施的实施路径。
- 施蕾郑雅莉
- 关键词：数字身份电子身份证客户身份识别反洗钱
- 本外币一体化银行账户体系改革实践与思考
- 2021年
- 银行账户是社会资金运动的载体,是经济金融运行的基础。近年来随着人民币国际化、资本项目可兑换和金融市场开放的稳步推进,对我国本外币银行账户管理提出了新的挑战和要求,本外币分离的银行账户体系亟待调整。文章通过梳理我国人民币与外币银行账户管理情况,对比分析本外币合一银行账户体系改革进程中自由贸易账户、本外币合一银行账户体系试点情况,提出进一步推进我国本外币一体化账户改革的原则思路和实施路径。
- 施蕾郑雅莉
- 改善农村支付服务环境工作向纵深发展的探讨
- 2014年
- 农村支付服务环境改善是农村金融环境建设的重要内容。中国人民银行福州中心支行作为全国较早开始实施"新农村支付结算畅通工程"的地区之一,近年来在支付服务环境改善方面进行了一些有益实践,并取得了阶段性的成果。为进一步巩固并深化支付环境建设成果,本文在介绍福建省改善农村支付服务环境5种典型模式的基础上,提出推进农村支付服务环境工作向纵深发展的几点思考。
- 施蕾
- 关键词：支付结算农村支付服务环境
